01.07.2024 08:52
Новости.
Просмотров всего: 5624; сегодня: 5.

ЦБ повышает надбавки по необеспеченным потребкредитам

ЦБ повышает надбавки по необеспеченным потребкредитам

Банк России повышает с 1 сентября 2024 года надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам. Мера направлена на ограничение роста долговой нагрузки граждан и накопление макропруденциального запаса капитала банков.

Решение Совета директоров Банка России об установлении надбавок к коэффициентам риска

Совет директоров Банка России 28 июня 2024 года принял решение:

1. В соответствии со статьей 45Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и с Указанием Банка России от 17 апреля 2023 года № 6411-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала» установить надбавки к коэффициентам риска в отношении возникших с 1 сентября 2024 года кредитных требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях на потребительские цели, согласно таблице:

Таблица

Надбавки к коэффициентам риска в отношении возникших с 1 сентября 2024 года кредитных требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях на потребительские цели

Код

1000.i

1001.i

1002.i

1003.i

1004.i

1005.i

1006.i

1007.i

1008.i

1009.i

1010.i

1011.i

2001.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

2002.i

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

н/п

2003.i

1,8

0,0

0,0

0,2

0,3

0,7

1,2

1,8

н/п

н/п

н/п

1,8

2004.i

2,0

0,0

0,2

0,3

0,5

0,9

1,4

2,0

н/п

н/п

н/п

2,0

2005.i

2,4

0,4

0,5

0,7

0,9

1,3

1,8

2,4

н/п

н/п

н/п

2,4

2006.i

2,9

1,0

1,2

1,4

1,7

2,0

2,3

2,9

н/п

н/п

н/п

2,9

2007.i

3,6

1,6

1,7

1,9

2,2

2,6

3,0

3,6

н/п

н/п

н/п

3,6

2008.i

4,5

2,4

2,6

2,8

3,1

3,5

3,9

4,5

н/п

н/п

н/п

4,5

2009.i

5,5

3,3

3,5

3,8

4,1

4,5

4,9

5,5

н/п

н/п

н/п

5,5

2010.i

6,0

6,0

6,0

6,0

6,0

6,0

6,0

6,0

н/п

н/п

н/п

6,0

2. Настоящее решение вступает в силу с 1 сентября 2024 года.

Совет директоров Банка России, принимая это решение, исходил из следующего.

Ускоряется рост задолженности по необеспеченным потребительским кредитам (в мае задолженность увеличилась на 2,0%, в апреле и марте — на 1,8%)1. Годовые темпы роста задолженности составили 18,1% на 1 июня 2024 года (приведенные к годовому выражению — 20%2), что значительно опережает динамику доходов населения (14,2% в I квартале 2024 года к I кварталу 2023 года) и способствует росту долговой нагрузки граждан.

В настоящее время в оценку годовых доходов заемщиков включаются существенные премии и иные разовые выплаты гражданам, осуществленные работодателями в феврале — марте текущего года. Этот всплеск доходов может носить временный характер, однако он способствует занижению показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН). В результате кредиты переходят в сегменты с более низким ПДН, в которых не действуют макропруденциальные лимиты, поэтому заемщики могут привлекать больше кредитов. Такие заемщики могут быть уязвимы, в случае если их нерегулярные доходы в будущем будут более умеренными, что обусловливает повышенные риски предоставляемых кредитов. В связи с этим Банк России повышает надбавки в том числе по кредитам с невысокой долговой нагрузкой и низким уровнем ПСК, за исключением наименее рискованных кредитов.

Опережающими темпами растет кредитование по ранее выданным кредитным картам, в отношении которых макропруденциальные лимиты действуют с задержкой, так как применяются при увеличении кредитного лимита или выдаче новой карты, но не ограничивают предоставление средств в рамках ранее одобренных лимитов. В I квартале на выдачи с ПДН выше 80% пришлось 22% кредитов, предоставленных по кредитным картам. Повышение макропруденциальных надбавок снизит привлекательность таких кредитов для банков.

Принятые меры также позволят ускорить процесс накопления макропруденциального буфера капитала, который составил на 1 июня 2024 года 4,3% от портфеля необеспеченных потребительских кредитов (0,6 трлн рублей).

Таблица 1. Надбавки к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 июля 2024 года потребительских кредитов

Надбавка

Показатель долговой нагрузки заемщика, %

Без ПДН

(0; 30]

(30; 40]

(40; 50]

(50; 60]

(60; 70]

(70; 80]

(80+)3

Полная стоимость кредита, % годовых

(0; 10]

1,5

н/п

н/п

н/п

0,2

0,5

1,0

1,5

(10; 15]

1,6

н/п

н/п

н/п

0,3

0,6

1,1

1,6

(15; 20]

2,0

н/п

н/п

н/п

0,7

1,1

1,5

2,0

(20; 25]

2,4

н/п

н/п

н/п

1,1

1,5

1,9

2,4

(25; 30]

3,5

1,0

1,3

1,5

2,0

2,5

3,0

3,5

(30; 35]

4,0

2,0

2,3

2,6

3,0

3,3

3,7

4,0

(35; 40]

4,5

3,0

3,2

3,6

4,0

4,2

4,4

4,5

(40+)

5,0

5,0

5,0

5,0

5,0

5,0

5,0

5,0

 Таблица 2. Надбавки к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 сентября 2024 года потребительских кредитов

Надбавка

Показатель долговой нагрузки заемщика, %

Без ПДН

(0; 30]

(30; 40]

(40; 50]

(50; 60]

(60; 70]

(70; 80]

(80+)4

Полная стоимость кредита, % годовых

(0; 10]

1,8

0,0

0,0

0,2

0,3

0,7

1,2

1,8

(10; 15]

2,0

0,0

0,2

0,3

0,5

0,9

1,4

2,0

(15; 20]

2,4

0,4

0,5

0,7

0,9

1,3

1,8

2,4

(20; 25]

2,9

1,0

1,2

1,4

1,7

2,0

2,3

2,9

(25; 30]

3,6

1,6

1,7

1,9

2,2

2,6

3,0

3,6

(30; 35]

4,5

2,4

2,6

2,8

3,1

3,5

3,9

4,5

(35; 40]

5,5

3,3

3,5

3,8

4,1

4,5

4,9

5,5

(40+)

6,0

6,0

6,0

6,0

6,0

6,0

6,0

6,0

1 По данным формы отчетности 0409115.

2 С устранением сезонности.

3 В том числе по кредитам, по которым не был произведен обязательный расчет ПДН.

4 В том числе по кредитам, по которым не был произведен обязательный расчет ПДН.



Ньюсмейкер: Альянс Медиа Центр — 10288 публикаций
Сайт: cbr.ru/press/pr/?file=638551914026313563FINSTAB.htm
Поделиться:

Интересно:

Эрзерумская операция 1916 года
16.02.2025 10:07 Новости
Эрзерумская операция 1916 года
16 февраля 1916 года Кавказская армия генерала Юденича захватила считавшуюся неприступной турецкую крепость Эрзерум. Кампания 1916 года ознаменовалась для России, участвовавшей в Первой мировой войне на стороне Антанты, несколькими крупными военными достижениями. Летом на...
«День влюбленных в книги» прошел в Москве
14.02.2025 18:01 Новости
«День влюбленных в книги» прошел в Москве
В Московском доме книги при участии Сергея Степашина прошел "День влюбленных в книги" в рамках акции "Дарите книги с любовью".  Одно из ключевых событий восьмой общероссийской акции "Дарите книги с любовью" под названием "День влюбленных в книги", в рамках которой литераторы...
Вклад разведки в победу советского народа в ВОВ
14.02.2025 17:28 Аналитика
Вклад разведки в победу советского народа в ВОВ
Выражение «разведка вступает в войну первой» исчерпывающе характеризует роль разведывательных органов любого государства в надвигающихся войнах. От того, насколько точно руководство страны будет знать планы и возможности противника, готовиться к предстоящим военным действиям и вести их, зависят ход...
Презентация книги «Великая война 1914-1918» прошла в Москве
14.02.2025 16:53 Новости
Презентация книги «Великая война 1914-1918» прошла в Москве
В Доме русского зарубежья им. А. И. Солженицына прошла презентация книги «Великая война 1914-1918», написанной на основе материалов из семейных архивов потомков участников Первой мировой войны. Среди соавторов сборника – действительные члены Императорского православного палестинского общества...
Романовы в эмиграции
14.02.2025 12:17 Аналитика
Романовы в эмиграции
После революции 1917 года погибла не только императорская семья, но и многие представители дома Романовых. Выжили лишь те, кто оказался далеко от столицы или вовремя эмигрировал. Вспоминаем, как сложились судьбы великокняжеских эмигрантов. Анастасия и самозванки...